Versicherungen – OP-Versicherungen für Pferde sind in den letzten Jahren immer mehr im Trend. Doch vor dem Abschluss lohnt es sich, die verschiedenen Angebote und Tarife genau zu vergleichen, denn nicht nur die Beiträge variieren, sondern auch die Deckungssummen und Versicherungsbereiche. Ob sich eine OP-Versicherung lohnt, lässt sich pauschal leider nicht beantworten, aber wir haben hier eine Checkliste für Euch!
Jede/r Pferdebesitzer/in weiß, wie schnell Tierarztkosten in die Höhe schnellen können, wenn der vierbeinige Liebling den sprichwörtlichen gelben Schein einreichen. Vor allem operative Eingriffe sind oftmals mit hohen Kosten verbunden. Je nach Art und Komplexität des Eingriffs können die Kosten von einigen Hundert bis zu mehreren Tausend Euro reichen. Eine Kolik-Operation, die bei Pferden doch relativ häufig vorkommt, kann beispielsweise leicht über 5.000 Euro kosten, die Nachsorge noch nicht eingerechnet. Hier kommt die OP-Versicherung für Pferde ins Spiel. Diese Versicherungsart schützt Pferdebesitzer:innen vor den hohen Kosten, die bei chirurgischen Eingriffen entstehen können, und sorgt so für finanzielle Sicherheit.
Was ist eine OP-Versicherung für Pferde?
Eine OP-Versicherung für Pferde übernimmt die Kosten für chirurgische Eingriffe, die unter Vollnarkose durchgeführt werden müssen. Dazu zählen unter anderem Kolik-Operationen, Knochenbrüche oder auch Tumorentfernungen. Die Versicherung greift, wenn das Pferd operiert werden muss und deckt oft nicht nur die Operationskosten selbst, sondern auch die Vor- und Nachsorgebehandlungen. Damit entlastet die OP-Versicherung den Pferdehalter im Ernstfall erheblich und ermöglicht es, das Tier optimal medizinisch zu versorgen, ohne die hohen Kosten allein tragen zu müssen.
Was deckt eine OP-Versicherung ab?
Der Umfang einer OP-Versicherung variiert je nach Anbieter und Tarif. Zu den typischen Leistungen gehören auf jeden Fall Operationskosten, sprich die Kosten des Eingriffes per se. Darunter fallen die chirurgische Behandlung, die verwendeten Materialien und verabreichten Medikamente. Sofern die Operation unter Vollnarkose stattfindet, so ist auch diese gedeckt. Einige Versicherungen zahlen auch Voruntersuchungen und Diagnostiken, die direkt mit dem Eingriff in Zusammenhang stehen. Aber Achtung! Meist sind diese allerdings auf den Vortag der OP oder den Operationstag selbst begrenzt.
Ebenso beinhalten Tarife regelmäßig die Nachsorge, die für die vollständige Genesung des Pferdes notwendig sind, wie zum Beispiel Verbandswechsel, Gabe von Schmerzmitteln und Kontrolluntersuchungen. Auch hier ist die Dauer normalerweise begrenzt, beispielsweise auf 15 oder 20 Tage nach dem erfolgten Eingriff. Es gibt jedoch Unterschiede zwischen den Tarifen, was die Erstattungsgrenzen und die genauen Deckungsbereiche angeht. Einige Versicherungen bieten auch Zusatzoptionen wie die Deckung für minimal invasive Operationen oder Eingriffe unter Teilnarkose.
Welche Pferde sind versicherbar?
In der Regel sind fast alle Pferderassen und -typen versicherbar, allerdings gibt es meistens Altersgrenzen. Die gängigen Versicherungen bieten eine OP-Deckung für Pferde im Alter von bis zu 14 oder 15 Jahren an, wobei das Eintrittsalter je nach Anbieter variiert. Manche Versicherungen nehmen auch ältere Pferde in den Versicherungsschutz auf, jedoch oft mit höheren Prämien oder reduzierter Deckung. Darüber hinaus spielt der Gesundheitszustand des Pferdes bei Vertragsabschluss eine Rolle. Vorerkrankungen können dazu führen, dass der Versicherer den Versicherungsschutz einschränkt oder bestimmte Risiken ausschließt. Hier lohnt es sich, das Pferd möglichst frühzeitig, also solange es gesund ist, zu versichern.
Was kostet eine OP-Versicherung für Pferde?
Diese Frage lässt sich leider nicht pauschal beantworten, denn die Kostenbeiträge variieren je nach Versicherungsanstalt und Umfang stark. Grundsätzlich lässt sich jedoch festgalten, dass die Prämie höher ist, je älter oder gesundheitlich vorbelastet das Pferd ist. Zudem haben manche Pferderassen ein erhöhtes Risiko von bestimmten Erkrankungen betroffen zu sein, was hier ebenfalls in die zu zahlende Summe einfließt. Der entscheidendste Faktor ist jedoch der Leistungsumfang, denn je mehr von der Versicherung abgedeckt wird (Vorsorge, Nachsorge, Transport in die Klinik…), desto höher fällt die Prämie für den Versicherungsnehmer aus.
Wann ist eine OP-Versicherung sinnvoll?
Hier gibt es keine einheitliche Antwort, denn es muss immer auf den Einzelfall eingegangen werden: Eine OP-Versicherung kann im Ernstfall einen großen finanziellen Unterschied machen. Die Kosten für eine Kolik-Operation beispielsweise können schnell in den hohen vierstelligen Bereich gehen, und auch bei anderen Eingriffen sind Kosten von mehreren tausend Euro keine Seltenheit. Ohne Versicherung stehen viele Pferdehalter:innen vor der schweren Entscheidung, ob sie die Operation finanzieren können oder ob das Pferd eingeschläfert werden muss. Andererseits ist die monatliche Prämie für viele Pferdebesitzer:innen natürlich eine zusätzliche finanzielle Belastung. Hier muss gut überlegt werden, ab welcher Höhe von Operationskosten sich eine Versicherung rentiert und welche Eingriffe man gegebenenfalls überhaupt durchführen lassen würde.
Worauf sollte man bei der Auswahl einer OP-Versicherung achten?
Vor der Auswahl einer OP-Versicherung sollte man sich die Versicherungsbedingungen auf alle Fälle genau durchlesen, denn der Leistungsumfang kann sehr unterschiedlich sein. So sollte als aller erstes geklärt werden, was genau abgedeckt wird. Es kann beispielsweise sein, dass nur die Operation abgedeckt ist oder auch Vor- und/oder Nachsorge. Weiters ist die Höhe der Deckungssumme essentiell, denn einige Versicherer begrenzen die Kostenübernahme pro Jahr oder pro Eingriff. Durch Selbstbeteiligung kann die zu zahlende Prämie gesenkt werden, allerdings muss hier bedacht werden, dass der Versicherungsnehmer in einem Schadensfalls dadurch selbst hohe Kosten haben kann. Es lohnt sich auch einen Blick auf Wartezeiten und Ausschlüsse zu werfen, denn die meisten Versicherungen greifen erst ein Monat nach Abschluss oder schließen bestimmte Eingriffe oder Vorerkrankungen aus.
Weiterführende Links:
>> EQWO.net: Haftpflichtversicherung: Ein Muss für jede/n Pferdebesitzer/in
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